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人身保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)的基石，也是推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。人身險(xiǎn)是以人的身體為風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的金融產(chǎn)業(yè)，與人民群眾的關(guān)系最為緊密，特別是在當(dāng)下全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)共同富裕發(fā)展的理念背景下，更富有重要的民生意義。早在去年年底，中央就提出要部署促進(jìn)人身保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展措施，滿足人民群眾多樣化需求。日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，將進(jìn)一步把中央的精神落到實(shí)處。

近年來，人身保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)民生保障能力明顯提升，產(chǎn)品數(shù)量不斷增長。但產(chǎn)品“同質(zhì)化”情況嚴(yán)重，供給覆蓋面不夠廣泛，風(fēng)險(xiǎn)保障功能尚未充分發(fā)揮。特別是老年人、既往癥和慢性病人群幾乎無險(xiǎn)可保。此次《意見》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多領(lǐng)域豐富產(chǎn)品供給，加大普惠保險(xiǎn)發(fā)展力度。并特別提出鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。加快開發(fā)老年人特定疾病保險(xiǎn)，加大對(duì)兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障。

《意見》還要求加大對(duì)快遞員、外賣員等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的保障力度。鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充作用，與基本社會(huì)保障制度加強(qiáng)銜接，充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點(diǎn)，加快開發(fā)適合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和各類意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供多元化定制服務(wù)。

將一老一小和高危人群、弱勢人群納入到商業(yè)人身保險(xiǎn)的可保范圍內(nèi)，這不僅可以拓展社會(huì)保障的廣度和深度，也提升了人身保險(xiǎn)的溫度，使保險(xiǎn)產(chǎn)品更加人性化。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，如何在商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益之間找到平衡的支點(diǎn)，是共同富裕目標(biāo)下對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出的新要求。這無疑會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新能力、民生意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管控等多方面能力提出考量。

做好人身險(xiǎn)領(lǐng)域的擴(kuò)面提質(zhì)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)首先需要秉持以人民為中心的理念，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)民生領(lǐng)域保險(xiǎn)服務(wù)，并提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多層次、廣覆蓋的保險(xiǎn)保障。

其次要堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展。以市場需求為導(dǎo)向，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，回歸保險(xiǎn)保障本源，以建立起完善的產(chǎn)品開發(fā)體制機(jī)制，穩(wěn)步提升人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給質(zhì)量。

再次要增強(qiáng)企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力，特別是要順應(yīng)保險(xiǎn)消費(fèi)升級(jí)新趨勢，推動(dòng)科技創(chuàng)新與保險(xiǎn)服務(wù)緊密融合。比如創(chuàng)新發(fā)展各類養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索將長期護(hù)理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任和養(yǎng)老金領(lǐng)取安排與老齡照護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)有效銜接。還應(yīng)該立足長期健康保障，提高重大疾病保險(xiǎn)保障水平，支持健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)融合發(fā)展等。

總之，有溫度的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品能更快地深入人心，更快地提升社會(huì)接受度。而當(dāng)全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)加速提升的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)也將獲得持續(xù)的能量補(bǔ)給，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：江 帆）

關(guān)鍵詞： 人身險(xiǎn) 既要 創(chuàng)新 更要